两个缩写
- KYC = Know Your Customer，认识客户。
- AML = Anti-Money Laundering，反洗钱。
KYC 是「进门时你是谁」，AML 是「进门后你做什么」。
银行类比
开户或做银行转账时要交身份证、地址证明、职业证明 → KYC。 银行监测你的交易、发现可疑大额会冻结 → AML。 找换店一模一样，只是工具更聚焦在加密货币。
找换店做 KYC 的标准动作
- 现金交易：大于 120,000 港元等值时需要 KYC；未达门槛也可能因风险信号被要求补充资料。
- 转账交易：不论金额，必须先完成 KYC。
- 身份证 / 护照 + 地址证明（3 个月内水电费单）。
- 资金来源声明（工资、储蓄、商业收入、继承⋯）。
- 大额或高风险情况需补充银行流水、资产证明或做加强尽职调查 (EDD)，政治公众人物 (PEP) 也会被加强审查。
找换店做 AML 的工具
- KYT (Know Your Transaction)：用 Chainalysis、SlowMist、OKLink 链上分析工具，筛查地址是否与制裁名单、黑客地址、混币器交叉。
- 异常交易监测：金额、频率、结构化拆单预警。
- 可疑交易呈报 (STR)：发现可疑必须在期限内向 JFIU 提交报告。
为什么用户要配合
- 法律与风控要求：现金交易超过 120,000 港元等值，或任何转账交易，都要先完成 KYC；拒绝配合时店家不能继续交易。
- 保护你自己：发票 / 收据是未来银行 / 税局核实资金来源的关键证据。
- 行业健康：黑钱进入 → 整个行业被怀疑 → 银行对所有持币用户风控更严。
用户体验实用提示
- 若准备做转账，或现金交易可能超过 120,000 港元等值，提前准备好身份证、地址证明复印件。
- 大额或高风险交易前一天通知店家准备 EDD 文件。
- 若被拒绝交易，通常是地址 / 资金路径出现高风险信号，请主动了解原因，不要换店硬走。
该做 KYC 时不做 KYC 的找换店 = 高风险。 别贪图方便。
