AML / KYC 是什么，为什么找换店一定要做？

两个缩写

• KYC = Know Your Customer，认识客户。
• AML = Anti-Money Laundering，反洗钱。

KYC 是「进门时你是谁」，AML 是「进门后你做什么」。

银行类比

开户要交身份证、地址证明、职业证明 → KYC。 银行监测你的交易、发现可疑大额会冻结 → AML。 找换店一模一样，只是工具更聚焦在加密货币。

找换店做 KYC 的标准动作

1. 香港身份证 / 护照 + 地址证明（3 个月内水电费单）。
2. 资金来源声明（工资、储蓄、商业收入、继承⋯）。
3. 大额（≥120,000 港元等值）需补充银行流水或资产证明。
4. 政治公众人物 (PEP) 加强尽职调查 (EDD)。

找换店做 AML 的工具

• KYT (Know Your Transaction)：用 Chainalysis、SlowMist、OKLink 链上分析工具，筛查地址是否与制裁名单、黑客地址、混币器交叉。
• 异常交易监测：金额、频率、结构化拆单预警。
• 可疑交易呈报 (STR)：发现可疑必须在期限内向 JFIU 提交报告。

为什么用户要配合

• 法律强制要求：拒绝 KYC，店家不能交易，强行交易双方都违法。
• 保护你自己：发票 / 收据是未来银行 / 税局核实资金来源的关键证据。
• 行业健康：黑钱进入 → 整个行业被怀疑 → 银行对所有持币用户风控更严。

用户体验实用提示

• 提前准备好身份证、地址证明复印件。
• 大额前一天通知店家准备 EDD 文件。
• 若被拒绝交易，通常是地址 / 资金路径出现高风险信号，请主动了解原因，不要换店硬走。