AML / KYC 是什麼，為什麼找換店一定要做？

兩個縮寫

• KYC = Know Your Customer，認識客戶。
• AML = Anti-Money Laundering，反洗錢。

KYC 是「進門時你是誰」，AML 是「進門後你做什麼」。

銀行類比

開戶要交身份證、地址證明、職業證明 → KYC。 銀行監測你的交易、發現可疑大額會凍結 → AML。 找換店一模一樣，只是工具更聚焦在加密貨幣。

找換店做 KYC 的標準動作

1. 香港身份證 / 護照 + 地址證明（3 個月內水電費單）。
2. 資金來源聲明（薪水、儲蓄、商業收入、繼承⋯）。
3. 大額（≥120,000 港元等值）需補充銀行流水或資產證明。
4. 政治公眾人物 (PEP) 加強盡職調查 (EDD)。

找換店做 AML 的工具

• KYT (Know Your Transaction)：用 Chainalysis、SlowMist、OKLink 鏈上分析工具，篩查地址是否與制裁名單、駭客地址、混幣器交叉。
• 異常交易監測：金額、頻率、結構化拆單預警。
• 可疑交易呈報 (STR)：發現可疑必須在期限內向 JFIU 提交報告。

為什麼用戶要配合

• 法律強制要求：拒絕 KYC，店家不能交易，強行交易雙方都違法。
• 保護你自己：發票 / 收據是未來銀行 / 稅局核實資金來源的關鍵證據。
• 行業健康：黑錢進入 → 整個行業被懷疑 → 銀行對所有持幣用戶風控更嚴。

用戶體驗實用提示

• 提前準備好身份證、地址證明影本。
• 大額前一天通知店家準備 EDD 文件。
• 若被拒絕交易，通常是地址 / 資金路徑出現高風險信號，請主動了解原因，不要換店硬走。